“有人稱我做銀行家，我說不敢當(dāng)。從業(yè)30年，當(dāng)時(shí)初心不敢或忘，我自稱為‘匠’，唯有一片‘匠心’打磨專業(yè)。”坐在記者對(duì)面的華夏銀行廣州分行行長肖良茂少了些金融大咖的高冷，多了絲鄰家大叔的親和。談起華夏銀行廣州分行十七年的發(fā)展，談起自己三十年的從業(yè)生涯，他侃侃而談，如數(shù)家珍。

掌舵四年 實(shí)現(xiàn)“八大向好”

華夏銀行廣州分行17周年行慶職工運(yùn)動(dòng)會(huì)。

自1999年建行，華夏銀行廣州分行走過了十七年的風(fēng)雨歷程。肖良茂自2012年底入主，已掌舵華夏銀行廣州分行這艘巨輪劈波斬浪近四年。說到華夏銀行這四年的發(fā)展，肖良茂用“八大向好”來總結(jié)。

金融人喜歡用數(shù)字說話，一個(gè)個(gè)漂亮的數(shù)字帶著喜悅和欣慰，從肖良茂嘴里蹦了出來。

論資產(chǎn)規(guī)模，截至今年三季度末，華夏銀行廣州分行資產(chǎn)總額達(dá)771億元，是2012年底322.53億元的2.39倍，年均增幅26%；一般性存款日均455億元，是2012年底260億元的1.75倍，年均增幅17%，基本實(shí)現(xiàn)翻番目標(biāo)；貸款余額335億元，是2012年底206.48億元的1.62倍，年均增幅14%。

論盈利能力，2013年至今年三季度，華夏銀行廣州分行合計(jì)實(shí)現(xiàn)撥備前利潤34.35億元，平均每年利潤達(dá)9.16億元，較2012年5.5億元增長3.66億元，年均增幅67%。

華夏銀行中山分行喬遷儀式。

論服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，華夏銀行廣州分行機(jī)構(gòu)數(shù)量從2012年末的17家增長至45家，包括30家綜合性機(jī)構(gòu)、13家社區(qū)支行和2家小微支行，其中二級(jí)分行達(dá)6家。

論資產(chǎn)質(zhì)量，截至今年三季度末，華夏銀行廣州分行不良貸款余額5.4億元，不良率1.61%，不良率從高于廣東省股份制銀行73個(gè)BP，壓降至低于同業(yè)平均水平，其中公司條線自2014年四季度以來，未發(fā)生新的大額問題貸款。

論人才隊(duì)伍，華夏銀行廣州分行由2013年初600來人的隊(duì)伍，迅速壯大為1200多人的隊(duì)伍。積極推進(jìn)員工、干部年輕化，有效解決了之前的各業(yè)務(wù)條線骨干斷檔問題。

論管理能力，華夏銀行廣州分行強(qiáng)化兩個(gè)基本機(jī)制，即按勞分配、按勞取酬的分配機(jī)制和“能上能下、能進(jìn)能出”的用人機(jī)制。

論監(jiān)管評(píng)級(jí)，廣東銀監(jiān)局對(duì)華夏銀行廣州分行的監(jiān)管評(píng)級(jí)從2類C檔上升至2類B檔，人民銀 行廣州分行綜合評(píng)估從B+類行躋身A-類行。

論社會(huì)評(píng)價(jià)，三年來，華夏銀行廣州分行在廣東銀行業(yè)中市場形象不斷提升，部分業(yè)務(wù)指標(biāo)與同業(yè)差距縮小。2013至2015年，華夏銀行廣州分行連續(xù)三年榮獲“南方金融年度領(lǐng)導(dǎo)力大獎(jiǎng)”、“最佳中小企業(yè)金融服務(wù)商”、“年度金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”等多項(xiàng)主流媒體大獎(jiǎng)。

與“狼”共舞 時(shí)刻惕勵(lì)

說起2013年剛接任時(shí)集中爆發(fā)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)問題，肖良茂臉上的表情仍不輕松。他認(rèn)為，這也給分行上下上了一堂最真實(shí)、最生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課。

“我們干的就是風(fēng)險(xiǎn)中求利潤的活兒”，“如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)，是我們永恒的課題。”在銀行系統(tǒng)工作三十年，肖良茂每天都在與風(fēng)險(xiǎn)這匹“惡狼”共舞，對(duì)此的感受更刻骨銘心。

“我認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)較大部分是道德風(fēng)險(xiǎn)，是工作上不盡職不盡責(zé)的職業(yè)操守出了問題，是自私自利的利己心在作祟。”肖良茂認(rèn)為，吃拿卡要、索賄受賄的畢竟是少數(shù)，那些因?yàn)槁殬I(yè)操守瑕疵導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)放大的是多數(shù)。

為此，華夏銀行廣州分行從制度設(shè)置和追責(zé)懲處上下大工夫。

在制度上，華夏銀行創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)風(fēng)控經(jīng)理派駐制，11名風(fēng)控經(jīng)理分別派至22個(gè)經(jīng)營單位，對(duì)全行近500個(gè)授信客戶全流程管理。“這樣是三個(gè)經(jīng)理平行作業(yè)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全方位服務(wù)客戶，產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)提供適合客戶生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品服務(wù)，風(fēng)控經(jīng)理進(jìn)行全程的風(fēng)險(xiǎn)管控，這樣，有效管控了風(fēng)險(xiǎn)，降低了不良貸款的比例。”

在嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)問責(zé)上，華夏銀行廣州分行從2013年至今共問責(zé)209人次，其中紀(jì)律處分132人次，通報(bào)批評(píng)77人次，起到了警示與震懾的作用，扭轉(zhuǎn)了過去一些不良的經(jīng)營思想。華夏銀行廣州分行還將盡職調(diào)查和懲處程序啟動(dòng)時(shí)間前移，一旦發(fā)現(xiàn)潛在不良貸款，當(dāng)即啟動(dòng)盡職調(diào)查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有失職瀆職行為，立即進(jìn)行懲處。

另外，肖良茂還建議，建立金融從業(yè)人員信用檔案，由相關(guān)監(jiān)管部門統(tǒng)一開放外界查詢。“這樣，在一個(gè)金融機(jī)構(gòu)里弄出一堆呆壞爛賬的失信人員，就有職業(yè)污點(diǎn)，去其他企業(yè)也不可能找到工作”。

說到目前大熱的金融創(chuàng)新，肖良茂這個(gè)“老銀行”也有話要說。

“金融創(chuàng)新的實(shí)質(zhì)應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)控制手段的創(chuàng)新。”凡是基于鉆銀行監(jiān)管政策空子的所謂創(chuàng)新，實(shí)踐證明，風(fēng)險(xiǎn)是很大的。他痛批了打著金融創(chuàng)新旗號(hào)，行騙人勾當(dāng)，甚至是席卷投資人的資金跑路的不良金融企業(yè)。

肖良茂舉了華夏銀行廣州分行廣鋼項(xiàng)目的例子。2013年，廣鋼項(xiàng)目要融資60億元，在當(dāng)時(shí)廣鋼一無擔(dān)保，二無抵押物的情況下，肖良茂想到了將廣鋼的政府土地儲(chǔ)備專戶開設(shè)在分行加強(qiáng)土地拍賣款的監(jiān)控，以此有效降低分行金融風(fēng)險(xiǎn)。華夏銀行總分聯(lián)動(dòng)，用13天時(shí)間，成功完成項(xiàng)目落地，創(chuàng)造了“華夏速度”。

用“燒餅”串起顆顆“芝麻”

肖良茂在江門分行助力中小微企業(yè)“信保易微貸”產(chǎn)品發(fā)布儀式上致辭。

華夏銀行定位為“中小企業(yè)金融服務(wù)商”，廣州分行地處民營經(jīng)濟(jì)異常活躍的廣東，在中小微金融領(lǐng)域更是唱了一臺(tái)精彩好戲。在服務(wù)于小微企業(yè)的眾多金融產(chǎn)品，讓肖良茂感到最為得意的就是平臺(tái)金融業(yè)務(wù)。

如，華夏銀行廣州分行以廣東本土動(dòng)漫領(lǐng)軍企業(yè)奧飛動(dòng)漫為龍頭，把它上下游的700多家關(guān)聯(lián)企業(yè)，整合進(jìn)金融平臺(tái)，進(jìn)行集中授信。這700多家企業(yè)，多則放款幾百萬，少則三五萬。通過平臺(tái)金融業(yè)務(wù)整體授信，不但集中解決了這么多小微企業(yè)融資難的問題，還盤活、帶動(dòng)了一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)。

類似的還有達(dá)安基因、伊利牛奶等平臺(tái)金融案例，都為肖良茂所津津樂道。

據(jù)了解，華夏銀行廣州分行在2015年上線平臺(tái)客戶49個(gè)，平臺(tái)金融業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款余額較年初新增3.15億元，占全系統(tǒng)新增的43%。2016年前三季度上線平臺(tái)客戶54個(gè)，平臺(tái)金融業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款余額9.73億元，排名系統(tǒng)第1，新增業(yè)務(wù)占全系統(tǒng)新增的28%，在全系統(tǒng)9個(gè)億元級(jí)平臺(tái)項(xiàng)目中，華夏銀行廣州分行占了3個(gè)。

肖良茂說，我們總行樊大志行長將小微企業(yè)金融平臺(tái)比喻為芝麻燒餅，一個(gè)個(gè)優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)就是一顆顆“芝麻”，而金融平臺(tái)就是那塊“燒餅”，用這種金融工具承接好小微企業(yè)的金融需要，事半功倍。

在外界看來，做小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)吃力不討好，肖良茂秉承著他的“工匠精神”，帶領(lǐng)著華夏銀行廣州分行，一家家踏踏實(shí)實(shí)做，一步一個(gè)腳印往前走，“小微企業(yè)是慢工出細(xì)活，但只要做上去了，就很穩(wěn)定，而且有利于分散風(fēng)險(xiǎn)”。

在肖良茂接下來的工作日程中，廣州分行還將不斷加大小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)在華夏銀行廣州分行信貸資產(chǎn)投向客戶構(gòu)成占比大致為個(gè)人類20%、小微企業(yè)類20%、大中型企業(yè)類60%，未來廣州分行上述結(jié)構(gòu)的目標(biāo)將實(shí)現(xiàn)3：3：4的黃金比例。

用人唯德唯績 執(zhí)紀(jì)從嚴(yán)不怕罵娘

作為一個(gè)大企業(yè)的當(dāng)家人，最重要的能力就是用人。肖良茂認(rèn)為，他在華夏銀行廣州分行四年，最大的成績就是實(shí)現(xiàn)用制度管人，用制度管事。

華夏銀行廣州分行組織員工進(jìn)行軍事訓(xùn)練，強(qiáng)化組織紀(jì)律意識(shí)和企業(yè)凝聚力。

“中國人愛說，不患貧而患不均。我認(rèn)為，‘均’不是‘平均’，不是簡單的加減乘除，而是一種制度的公平。有了制度，所有的人都遵循一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了公平、公正、公開，自然就‘均’了。”肖良茂此言，可謂一語中的。

在業(yè)務(wù)上，華夏銀行廣州分行“以業(yè)績論英雄”，“上了‘分?jǐn)?shù)線’，你就有上的可能；不上‘分?jǐn)?shù)線’，你天天在我跟前轉(zhuǎn)，也沒用。”肖良茂說，華夏銀行廣州分行要讓有能力的人，有位子、有面子、有票子，而對(duì)于長期“德不配位”、“績不配位”的，那就要堅(jiān)決降級(jí)，要退得下來，走得出去。

對(duì)于何謂“一把手”，肖良茂也有一番妙論。“‘一’就是一碗水端平，制度管人，公平公開是為要義；“把”，把方向、把關(guān)鍵，方向要選得對(duì)，關(guān)鍵事情、關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)要把握住，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)沖上去；‘手’，親自動(dòng)手，是為率先垂范，起好帶頭示范作用。”

說到嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)，肖良茂自言，得罪的人不少。“我得罪的人都是有問題的人，我不能為了這些人，上對(duì)不起黨和組織，下對(duì)不起分行1000多號(hào)兄弟姐妹。在這種時(shí)候，必須立場鮮明，行事果斷。”

三十年堅(jiān)守底線，廉潔自律君子慎獨(dú)

今年是華夏銀行廣州分行建行十七周年，展望未來發(fā)展，肖良茂勾畫的藍(lán)圖是，2017年將是廣州分行甩掉歷史包袱，步入正常發(fā)展道路的元年。而未來三年，他將努力帶領(lǐng)分行走上結(jié)構(gòu)、效益、規(guī)模、質(zhì)量均衡發(fā)展之路。

今年也是肖良茂從事銀行業(yè)工作三十年。笑稱自己為“金融民工”的肖良茂談起三十年風(fēng)雨坎坷，最最感嘆的是四個(gè)字——堅(jiān)守底線。

回想上個(gè)世紀(jì)八九十年代，肖良茂從做銀行信貸開始，當(dāng)年“求著”他的一個(gè)個(gè)民營老板，現(xiàn)在身價(jià)數(shù)百億，躍登福布斯富豪榜的大有人在。這種時(shí)候，心態(tài)如何擺平？出塵離世并不可取，要想積極入世，成就一番事業(yè)，唯有守住心中底線，堅(jiān)持廉潔自律，才能不忘初心，越走越遠(yuǎn)。

“我時(shí)常跟我們的同事講，作為銀行業(yè)從業(yè)者，錢你不要看成財(cái)富，你就看成我們工作的一個(gè)勞動(dòng)工具，這樣就不會(huì)出問題。”肖良茂的一番話，話糙理不糙，給人啟發(fā)良多。

如何守住底線？肖良茂認(rèn)為最好的辦法是自律。所謂君子慎獨(dú)，心中有天地，不為外物欺。如何加強(qiáng)自律？多讀書。在肖良茂看來，書中有光輝榜樣，也有警世恒言，見賢思齊，見不賢而內(nèi)自省也，如此，書讀得多，人也就升華了，對(duì)自己的要求也就更高了。

“廣廈千間，夜眠半床；家財(cái)萬貫，日食三餐。所謂夜眠半床，另外半張床留給老伴；日食三餐，清粥小菜更益健康。”說著這番話的肖良茂，胸懷曠灑，笑容寫意。