業(yè)內(nèi)人士指出，父母是孩子最大的保障，給孩子購買重疾保險之前，應(yīng)優(yōu)先給自己投保

　　■本報記者 冷翠華

　　9月1日，是不少學(xué)校開學(xué)的日子，莘莘學(xué)子又將走進校園開始新的學(xué)習生活。

　　家長永遠牽掛著孩子，除了希望他們學(xué)業(yè)有成，也希望孩子在校園平平安安，并通過保險的方式為他們轉(zhuǎn)移風險。保險網(wǎng)銷平臺相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，臨近開學(xué)時期，“學(xué)平險”及類似的保險銷量比平日猛增。

　　業(yè)界人士表示，“學(xué)平險”雖然專為學(xué)生設(shè)計，本質(zhì)保障仍然以意外傷害風險和疾病風險為主，家長在給孩子配置保險時，可根據(jù)情況重點從意外傷害、疾病和教育金三方面考慮。

　　家長：

　　總是先想著給孩子保障

　　以前，每年9月份開學(xué)，家長都能收到學(xué)校代收保費的一份保單，保險名為“學(xué)平險”，主要保障孩子在校期間的意外傷害等風險。而從去年開始，學(xué)校代收商業(yè)保險費、保險公司進校設(shè)點等行為被禁止。盡管如此，臨近開學(xué)時，很多家長還是主動給孩子購買相關(guān)的保險。

　　“以前學(xué)校統(tǒng)一購買‘學(xué)平險’，從去年開始沒有了，我們還是繼續(xù)在給孩子買。”李程峰（化名）對《證券日報》記者表示，這兩年他選擇從網(wǎng)上給孩子購買相關(guān)保險，考慮到正在上小學(xué)的孩子比較活潑好動，怕發(fā)生意外，他給孩子購買了一份意外險。

　　新晉媽媽張青（化名）對記者表示：“以前我對商業(yè)保險不感興趣，因為單位給買了社保，覺得沒必要買。孩子出生以后想著應(yīng)該給他買份保險，才開始正式與商業(yè)保險接觸，給孩子買了份重疾險。”

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少人正式接觸商業(yè)保險正是從孩子開始的，要么因為孩子出生，要么因為孩子上學(xué)。關(guān)心孩子，牽掛孩子，首先就想著給孩子全面的保障。

　　險企：

　　從時點促銷轉(zhuǎn)向客群細分

　　也正是因為看到了少兒保險市場的發(fā)展機會，臨近開學(xué)的8月份，不少險企開始在各個渠道大力推廣“學(xué)平險”。例如，太保產(chǎn)險推出“學(xué)習無憂”疾病醫(yī)療學(xué)平險，該產(chǎn)品具有“在校學(xué)生專屬”、“門診住院全保”、“支持小額快賠”等幾個特點。友邦保險推出友邦“學(xué)平險”，主要保障意外傷害帶來的風險。此外，中國平安等公司還專門針對北京在校生推出了專屬“學(xué)平險”。

　　事實上，保險公司不僅在臨近開學(xué)這個時點抓住機會大力促銷，針對有孩子的家長這一群體，部分保險公司已經(jīng)在細分客戶群體時，將“只為孩子購買保險的群體”作為一個重點開發(fā)對象，擬長期挖掘幼兒保險市場潛力。

　　中國太保在其新近公布的半年報中指出，該公司繪制完成了客戶臉譜工作，從客戶年齡、性別地域等多維度出發(fā)，提升對客戶的認知，發(fā)現(xiàn)客戶風險保障、財富管理等方面的需求缺口，明確了六大重點客群，包括僅有一張保單客戶、僅為孩子購買客戶、繳費期滿客戶、車險3年未出險客戶、女性客戶，以及新車客戶。半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年，在中國太保的老客戶中，僅為孩子投�？腿簩崿F(xiàn)加保規(guī)模保費17億元。平安壽險也在上半年上市了專門針對少兒群體的少兒保障型產(chǎn)品“少兒平安福”，開發(fā)少兒市場并深度經(jīng)營。

　　從這類保險產(chǎn)品的銷量來看，中民保險網(wǎng)相關(guān)負責人表示，8月份與學(xué)生群體緊密相關(guān)的保險產(chǎn)品銷量顯著上升。

　　專家：

　　應(yīng)弄清“先保誰、怎么保”

　　哪些類型的少兒保險銷售得較好？家長為孩子配置保險應(yīng)當注意哪些事項？記者采訪了業(yè)內(nèi)人士。

　　中民保險網(wǎng)總經(jīng)理喻周表示，從險種來看，學(xué)生群體投保比較多的是意外險和醫(yī)療保險，臨近開學(xué)時期這類保險的銷量比平時明顯增多。這類少兒意外險通常保費便宜，保障內(nèi)容涵蓋意外身故/殘疾、意外住院、意外門診，有的還可以保障重大疾病風險。

　　他建議，給孩子買保險優(yōu)先投保意外險、醫(yī)療保險，這也是給孩子投保的比較常規(guī)的險種。同時，“現(xiàn)在包含個人責任保障的保險產(chǎn)品也越來越多，建議家長在給孩子投保意外險和醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，附加個人責任保障，畢竟孩子較可能出現(xiàn)傷人、傷物的情況。”喻周表示，從網(wǎng)銷情況來看，這類產(chǎn)品也比較受家長歡迎。

　　還有業(yè)內(nèi)人士指出，專門針對學(xué)生群體的“學(xué)平險”有保費較低但保額也較低的特點，如果有條件的家庭，也可以根據(jù)需求用其他綜合意外險、長期重疾險來代替。

　　對于不少家長重視給孩子配置保險的現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士認為，重視給孩子保障沒有錯，但只給孩子購買保險值得商榷。“我們都知道，父母是孩子最大的保障，給孩子購買重疾保險之前，應(yīng)優(yōu)先給自己投保。只有父母的健康得到了保障，才能保證孩子能夠得到良好的教育，健康快樂的成長。”喻周指出，在家長已經(jīng)投保了健康險且經(jīng)濟條件允許的情況下，可以考慮給孩子購買長期重疾險，由于孩子年齡小，保單持有時間長，在保額相當?shù)那闆r下，保費比成年人的保險便宜。

　　“在意外和疾病的保障都充足的情況下，可以根據(jù)經(jīng)濟情況為孩子購買教育金保險。”喻周表示，這類保險是儲蓄性質(zhì)的保險，保障性質(zhì)相對較弱，但可為未來經(jīng)濟做長遠打算，減輕負擔。