“賬上1000萬(wàn)元閑置資金，放銀行里存活期一年只有3.5萬(wàn)元，到我們這里一個(gè)月就可能得到將近4萬(wàn)元的收益，每個(gè)月多4萬(wàn)元對(duì)一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司而言就是幾名員工一個(gè)月的工資，或者可以多做一輪投放，這對(duì)創(chuàng)業(yè)公司的誘惑力是非常大的，尤其是現(xiàn)在資本寒冬的環(huán)境下。”奇點(diǎn)金融創(chuàng)始人兼CEO吳一明如是說(shuō)。

　　在接受專訪時(shí)，奇點(diǎn)金融正在進(jìn)行新一輪的招聘，這也是繼發(fā)布“奇點(diǎn)活期3.0”、“奇點(diǎn)定期”、“奇點(diǎn)美金”產(chǎn)品之后的繼續(xù)發(fā)力的表現(xiàn)。過(guò)去一年多的時(shí)間里，這個(gè)僅6個(gè)人的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)替上千個(gè)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)管理了近20億元資金。

　　奇點(diǎn)金融成立于2015年2月，主要從事企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)，即企業(yè)版“余額寶”。目前已經(jīng)和50多家銀行、券商、基金等金融機(jī)構(gòu)合作，從350款貨幣基金和200支資管計(jì)劃里挑選組合，為企業(yè)提供預(yù)期3.5%~4.5%的活期收益，企業(yè)每天都能看到賺了多少錢，也能隨時(shí)發(fā)起贖回，資金在T+1日即可到賬。

　　業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛的奇點(diǎn)金融同樣獲得資本市場(chǎng)認(rèn)可，在今年4月宣布完成 3000 萬(wàn)人民幣的 A 輪融資，由阿里聯(lián)合創(chuàng)始人吳泳銘創(chuàng)立的元璟資本領(lǐng)投，艾瑞資本和華軟投資跟投。奇點(diǎn)此前曾獲得滴滴出行天使投資人王剛領(lǐng)投的 120 萬(wàn)美元天使投資。

　　做難的事情創(chuàng)業(yè)更簡(jiǎn)單

　　奇點(diǎn)金融已經(jīng)是吳一明第三次創(chuàng)業(yè)了，2012年他從麻省理工學(xué)院畢業(yè)之后就開(kāi)始了創(chuàng)業(yè)，第一次是清潔能源，任CEO；第二次創(chuàng)業(yè)公司渡鴉科技于2015年初在全球頂級(jí)孵化器Y Combinator孵化。

　　“做難的事情創(chuàng)業(yè)更簡(jiǎn)單！”吳一明把這句話作為在YC學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，“行業(yè)都是線性往前發(fā)展的，所謂風(fēng)口大勢(shì)、團(tuán)隊(duì)配置等因素都是配合行業(yè)發(fā)展到一定階段的需求，選擇從未開(kāi)拓的事業(yè)比相對(duì)成熟的體系內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)要更簡(jiǎn)單。”

　　在YC孵化期間，吳一明發(fā)現(xiàn)，在硅谷估值最高的企業(yè)大多是2B的企業(yè)，而同期在國(guó)內(nèi)被資本熱捧的都是O2O和P2P領(lǐng)域的公司。如果按照美國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)都比國(guó)內(nèi)早上一兩年的規(guī)律來(lái)看，吳一明覺(jué)得在國(guó)內(nèi)2B業(yè)務(wù)大有可為，所以他決定回國(guó)創(chuàng)業(yè)。

　　遇到碰撞火花的人，終點(diǎn)遠(yuǎn)在十萬(wàn)英里之外

　　說(shuō)起奇點(diǎn)金融，不得不提另外一位主角——奇點(diǎn)金融聯(lián)合創(chuàng)始人姜海舟，在被邀請(qǐng)一起創(chuàng)立奇點(diǎn)時(shí)，姜海舟的上一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目剛剛完成天使輪融資，在連跑幾家銀行之后發(fā)現(xiàn)最合適的方式就是存活期，可是利息少得可憐，5年廣發(fā)銀行總行網(wǎng)絡(luò)金融部工作經(jīng)驗(yàn)的他于是給自己創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的天使輪融資做了個(gè)理財(cái)。

　　“在美國(guó)，54%的企業(yè)都選用銀行以外的外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)金管理，美國(guó)的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)在硅谷銀行注冊(cè)時(shí)，會(huì)被要求填寫資金在不同渠道的分配比例，默認(rèn)錢不放在銀行里，而現(xiàn)在國(guó)內(nèi)卻很少見(jiàn)。”創(chuàng)業(yè)公司的理財(cái)想法就在吳一明心中扎了根。

　　兩次被拒絕后，吳一明仍然執(zhí)意邀請(qǐng)姜海舟加入，最終姜海舟還是被吳的堅(jiān)持打動(dòng)了，在與當(dāng)時(shí)的合伙人溝通之后，姜從自己上一個(gè)項(xiàng)目中凈身出戶，背負(fù)著壓力與吳一明一起創(chuàng)業(yè)。隨之，奇點(diǎn)金融正式成立。

　　未來(lái)學(xué)家Ray Kurzweil在《奇點(diǎn)臨近》中介紹了加速回報(bào)定律：“社會(huì)模式變化的加速度將與信息技術(shù)的指數(shù)增長(zhǎng)速度相同，都將處于曲線的拐點(diǎn)，在這個(gè)時(shí)期指數(shù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)將變得非常明顯。一旦越過(guò)這一階段，這種加速的趨勢(shì)將呈爆炸式地增長(zhǎng)。”

　　“這正是我們?nèi)∶麨槠纥c(diǎn)金融的原因，未來(lái)的路還很遠(yuǎn)，我們的征途將是十萬(wàn)英里以外要去的地方。”吳一明說(shuō)起奇點(diǎn)目標(biāo)時(shí)異常堅(jiān)定。

　　吳一明和姜海舟的奇點(diǎn)金融夢(mèng)首先得到了滴滴天使投資人王剛的認(rèn)可，他算了一筆賬：“10億美元，按照年息5%，一年的利息就3億多，足夠媲美一家上市公司的利潤(rùn)了。而且一明的領(lǐng)導(dǎo)力和海舟的互聯(lián)網(wǎng)金融沉淀是個(gè)夢(mèng)幻組合，奇點(diǎn)注定是下一個(gè)獨(dú)角獸。”

　　安全和流動(dòng)性是B端理財(cái)首要條件

　　網(wǎng)絡(luò)理財(cái)是活躍的金融方式，但C端逐漸趨于飽和，B端的企業(yè)理財(cái)卻相對(duì)空白。但吳一明認(rèn)為奇點(diǎn)金融提供的不是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而是一個(gè)更好的活期賬戶，對(duì)創(chuàng)業(yè)公司而言是帶來(lái)穩(wěn)定安全的利息。與個(gè)人理財(cái)不同，企業(yè)理財(cái)往往把安全和流動(dòng)性放在最前面，收益率反倒是次要的。

　　為了更好協(xié)助創(chuàng)業(yè)公司理財(cái)，奇點(diǎn)制定了相應(yīng)制度：“一千萬(wàn)以下，提供標(biāo)準(zhǔn)化的T+1(贖回隔日到賬)高流動(dòng)性服務(wù)；一千萬(wàn)以上，進(jìn)行定制化服務(wù)。”估值過(guò)5億美金的典典養(yǎng)車是奇點(diǎn)金融首批用戶之一，目前有幾千萬(wàn)資金交由奇點(diǎn)金融打理。

　　“創(chuàng)業(yè)其實(shí)是個(gè)精細(xì)活，越是行情不好的時(shí)候越考驗(yàn)團(tuán)隊(duì)控制能力，有沒(méi)有錢是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。”典典養(yǎng)車CEO費(fèi)岸說(shuō)。在與奇點(diǎn)合作前，不少銀行都找過(guò)典典養(yǎng)車，希望爭(zhēng)取些存款，費(fèi)舍拒絕的理由讓對(duì)方無(wú)法辯駁：第一、操作不靈活；第二、利率不高。

　　為了滿足客戶安全和流動(dòng)性的需求，奇點(diǎn)金融“得罪”了不少機(jī)構(gòu)，前不久，奇點(diǎn)還勸退了一家知名信托公司，原因是去年信托產(chǎn)品出現(xiàn)了兩例違約。在吳一明看來(lái)，這種對(duì)金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的篩選和把握能力正是奇點(diǎn)金融的優(yōu)勢(shì)所在。

　　談到現(xiàn)在比較熱的P2P和消費(fèi)金融資產(chǎn)，吳一明表示之前從來(lái)沒(méi)有對(duì)接過(guò)，P2P投資理念是收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的現(xiàn)金是企業(yè)的血液，因此在現(xiàn)金管理上是絕對(duì)不會(huì)觸碰風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)的。而現(xiàn)階段的消費(fèi)分期是依賴風(fēng)控的，在場(chǎng)景可控的條件下，未來(lái)可能會(huì)考慮根據(jù)客戶不同的需求進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

　　20億理財(cái)規(guī)模6萬(wàn)元利潤(rùn)，奇點(diǎn)金融能賺錢嗎？

　　早在兩年前，吳一明和姜海舟在渡鴉硅谷的開(kāi)業(yè)Party上首次見(jiàn)面時(shí)，就討論過(guò)金融如何賺錢的問(wèn)題。姜海舟當(dāng)時(shí)的描述是“金融就是別人家里掛了一個(gè)火腿，你把它拿下來(lái)再放回去，你手里的油就是金融賺的錢。”

　　但對(duì)于奇點(diǎn)金融而言，卻并非那么簡(jiǎn)單。“我們公司去年整年的利潤(rùn)僅6萬(wàn)元。”吳一明十分坦誠(chéng)地說(shuō)到。相比于20億的理財(cái)規(guī)模，6萬(wàn)元的利潤(rùn)真的很難以置信，這背后又有怎樣的故事呢？

　　“這其實(shí)是兩方面的原因，一是我們?cè)谫Y產(chǎn)評(píng)估時(shí)，就將安全性置于收益之上；二是我們?cè)谔剿髌跊](méi)有過(guò)多注重盈利，還是驗(yàn)證產(chǎn)品邏輯、打造服務(wù)體系等為主。”吳一明解釋到。

　　在資產(chǎn)評(píng)估時(shí)，奇點(diǎn)金融對(duì)底端資產(chǎn)嚴(yán)格篩選，將安全性置于收益之上。同時(shí)還組建了一只精英級(jí)的專業(yè)金融團(tuán)隊(duì)，金融端負(fù)責(zé)人錢挺，國(guó)開(kāi)行、中非發(fā)展基金、中非信銀背景，3年股權(quán)投資、過(guò)百億資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。

　　奇點(diǎn)金融給創(chuàng)業(yè)公司提供的理財(cái)產(chǎn)品利率比企業(yè)把資金存到銀行要高不少，奇點(diǎn)金融把收益盡可能都讓利給創(chuàng)業(yè)公司，同時(shí)這也是建立口碑的重要過(guò)程。

　　吳一明認(rèn)為，現(xiàn)在的情況并不能說(shuō)明奇點(diǎn)金融不賺錢，因?yàn)楝F(xiàn)金管理早就被驗(yàn)證了是一個(gè)成功的模式，現(xiàn)在奇點(diǎn)金融要做的就是先拿到資產(chǎn)，接下來(lái)再去談運(yùn)營(yíng)。奇點(diǎn)目標(biāo)是今年實(shí)現(xiàn)單月盈虧平衡，明年實(shí)現(xiàn)整體平衡。

　　吳一明的故事再次打動(dòng)了資本方，2016年4月，奇點(diǎn)金融完成了A輪3000萬(wàn)人民幣的融資，由阿里聯(lián)合創(chuàng)始人吳泳銘創(chuàng)立的元璟資本領(lǐng)投，艾瑞資本和華軟投資跟投，此外還有挖財(cái)。

　　元璟資本的合伙人談及投資邏輯時(shí)表示：中國(guó)有2500萬(wàn)中小企業(yè)，市場(chǎng)對(duì)企業(yè)理財(cái)及現(xiàn)金管理有很大的需求，但目前銀行的服務(wù)效率和推動(dòng)力難以滿足市場(chǎng)的這塊兒需求，因此產(chǎn)生了極大的機(jī)會(huì)。這是個(gè)十萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)，而奇點(diǎn)金融正是這個(gè)賽道的定義者和領(lǐng)跑者。

　　打造個(gè)性化服務(wù)體系護(hù)城河，建立金融先發(fā)優(yōu)勢(shì)

　　在吳一明看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的篩選和把握能力是奇點(diǎn)金融的優(yōu)勢(shì)所在，而另一個(gè)優(yōu)勢(shì)則在于懂創(chuàng)業(yè)公司。

　　如同個(gè)人理財(cái)，奇點(diǎn)金融的營(yíng)銷人員能為不同客戶制定不同的資金配置方案。“具體會(huì)結(jié)合公司所處行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，以及每月收支和現(xiàn)金情況。”現(xiàn)在負(fù)責(zé)銷售業(yè)務(wù)的姜海舟說(shuō)，“如果創(chuàng)業(yè)公司有其他財(cái)務(wù)方面的問(wèn)題，我們也同樣愿意幫忙。”

　　最近，奇點(diǎn)金融為一個(gè)大型跨境電商平臺(tái)制定了一套供應(yīng)鏈金融實(shí)施方案，并幫忙找到項(xiàng)目經(jīng)理，全套服務(wù)并不收費(fèi)。“相當(dāng)于給他們提供了一個(gè)增值服務(wù)。”吳一明表示，奇點(diǎn)在客戶中的口碑就是靠這么做起來(lái)的，“我們一半多的客戶是由創(chuàng)業(yè)公司和投資機(jī)構(gòu)推薦的。這么做的另一個(gè)原因是他們想要為自己挖個(gè)更深的護(hù)城河——未來(lái)肯定有形形色色的勢(shì)力進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，除了理財(cái)外，圍繞資金管理還有很多文章可以做，這是由新興企業(yè)靠效率驅(qū)動(dòng)的特性所決定的。”

　　目前，奇點(diǎn)金融仍然沐浴在先發(fā)優(yōu)勢(shì)所帶來(lái)的陽(yáng)光下。一年前，吳一明和姜海濤用融到的啟動(dòng)資金敲開(kāi)了銀行、券商、基金等金融機(jī)構(gòu)的大門，希望能合作推出企業(yè)版“余額寶”，結(jié)果因?yàn)橘Y金太小遭拒。一年后，這些金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)理們正打著飛的趕到北京，尋求合作。

　　最后，吳一明以姚勁波“做未來(lái)的事，永遠(yuǎn)不要嫌早”作為結(jié)語(yǔ)，“我認(rèn)為未來(lái)就是這樣子，奇點(diǎn)金融就是目標(biāo)，之后我們朝著目標(biāo)去努力就可以了。”